险企热战2017开门红 保费激增年金类产品吸睛
“开门红，全年红。”对于保险业而言，岁末年初往往是为全年业绩打底的重要时期。随着2017年的到来，如何赢得“开门红”这场战役？也成为保险公司们最为关注的问题。
《金融投资报》记者获悉，从2016年12月起，多家保险公司已纷纷推出“开门红”产品，与往年类似的是，今年各大寿险公司“开门红”派出的重点产品依然以投资组合为主，大多数为年金保险。
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部分险企开门红保费超去年
2016年12月21日，新华保险迎来2017年开门红首日。据其公布数据，当日大个险渠道预收期交保费21亿元，其中十年期保费13.5亿元，达成首月计划的58%和全年计划的10%。青海、深圳等地机构实现了首月目标的秒杀，大连、上海等多家机构期交同比增长超过200%。24小时内，全系统预收保单15.7万件，同比增长54%。
——激增的业务数据，亮眼的成绩单，正是近期保险公司激战“开门红”的一个缩影。从公布的行业交流数据来看，近三年来个险开门红持续走强，保费增速不断提升。其中，2014年，全国个险渠道寿险新单保费为340亿元，同比增长近50%；2015年1月，则增加至550亿元，同比增长近60%；2016年1月更是达到1200亿元，同比增长逾120%。
而从2017年的情况来看，保费数据的大幅增长似乎已成定局。《金融投资报》记者了解到，早在去年11月底，太保寿险就启动了2017年开门红预售活动，中国人寿亦于去年12月8日启动了2017年开门红活动，销售情况均颇为理想。
就在1月1日开门红保单正式生效前，部分险企入账的开门红保费已超去年1月全月。 以平安人寿为例，借助“双12”营销活动，截止当日13时，保费收入已达218亿元，而去年1月全月平安人寿个险新单保费仅为240亿。在市场人士看来，保险保费增长的迅猛势头，或意味着2017年仍是个险开门红大年。
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年金产品投资价值凸显
2017年开门红的火爆，主要受益于险企推出的主打产品备受市场追捧。《金融投资报》记者梳理发现，虽然监管趋严，但今年各大寿险公司“开门红”派出的拳头产品依然以投资组合为主，多数为年金保险。
具体来看，中国人寿主打“鑫福赢家”保险组合计划，该计划由国寿鑫福赢家年金保险、国寿鑫账户年金保险（万能型） （铂金版）、国寿鑫账户两全保险（万能型） （钻石版）组合而成，值得关注的是，该保单在保险合同生效10天后，就可以领取到首笔生存金。之后每年领取基本保险金额的20%，一直到关爱金领取之前。
平安人寿则以“分红+万能”的投资组合方式推出尊宏人生财富管理计划，主险可申请最高达现金价值90%的保单贷款，聚财宝账户则可灵活领取账户价值；新华保险“福享一生终身年金保险理财计划”同样将保额分红与万能账户相结合，给予消费者享有分红加万能双重增值的机会；此外，幸福人寿财富悠享综合保障计划主险为幸福财富悠享终身年金保险，附加金账户年金保险(万能型)，具备10天即返见效快的特征。
在市场分析人士看来，附加万能险的“以附促主”的销售模式正开始成为主流，这种模式对于主险销售的促进作用明显，且自身风险可控，已经得到险企的广泛应用，预计未来更多的保险公司或将采用该模式来提升产品吸引力。
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专家提醒投保需理性
事实上，在目前“资产荒”、利率走低、人民币贬值的情况下，不少消费者都将保险产品作为理财配置的重要渠道之一。而这些具备了“附加双账户”、“10天即返还”、“万能账户保底利率3.5%”等“福利”的开门红产品被认为或是各家险企近年推出的最优产品，受到欢迎亦不足为奇。
那么，面对这些琳琅满目的开门红产品，消费者应该如何投保？“要注意避免一味看重保单收益，而应理性分析自己的需求，并认真阅读保险条款，选择适合自己的产品。”保险人士指出。
具体来看，对于收益率较高的保险产品，消费者应对“预期年化收益率”和“保单最低保证年化结算利率”的概念做到心里有数。其中，保单最低保证年化结算利率是消费者可以在到期时获得的保本回报，预期年化收益率能否兑现，则取决于保险公司的投资能力。上述人士指出，可以按照一些指标对此进行考量，即该保险公司投资能力如何、投资风格是激进还是保守、是否持有能够长期增长的优质投资标的、产品是否能得到稳定盈利等。
此外，上述人士还提醒，如果一时冲动购买了不适合自身情况的理财险，要第一时间查看保险犹豫期的长短。由于开门红产品一般都是长期的，资金流动性较弱，如果过了犹豫期，提前退保可能会有较大损失。因此消费者应争取在犹豫期内退保，以免受保费损失。
