保险理赔大数据拆解：男性易出事 女性更自爱
中国保监会发布的最新统计数据显示，2017年1至2月，保险业赔款和给付支出2241.61亿元，同比增长18.06%；2016年全年，保险业赔款和给付支出10512.89亿元，同比增长21.20%。
是不是有点枯燥？不如试着拆解一下保险理赔的数据。
第三方平台慧择网发布的《2016保险理赔大数据报告》指出，男性在旅行、意外保险等险种上出险率明显高于女性，全身心投入去“玩”的男性更喜欢冒险；相反，女性对自己身体显得更加“自爱”，她们定期体检和就医频率远高于男性，在早期重疾发生时更容易被察觉。
男性发生“意外”频率高，与性格特征和出行习惯相关
当女人们在为“三生三世”的爱情唏嘘时，男人们却关心四海八荒究竟是“哪四海哪八荒”。男女有别不仅体现在思维逻辑上，也体现在保费和出险率上。
数据显示：男性整体出险率（4.35‰）显著高于女性（2.86‰），尤其是，在境内外旅行保险中，男性出险率是女性的2倍，较大的差异体现在旅行理赔案中，男性因医疗和意外赔付案件占比较高。
对此，慧择网副总经理蒋力在接受《国际金融报》记者采访时指出：“这与性格特征和出行习惯有很大关联。男性喜欢挑战、爱尝试新鲜事物，尤其是户外运动、长途自驾游、海岛旅游。相反的，女性更多的是‘享受’美景和购物的乐趣，更关注自身安全。”
“不仅在旅行出险率上男性高于女性，在人身意外保险上，2016年男性的出险率也比女性高出3倍。”蒋力给记者提供的一组数据显示，2016年人身意外赔案中，男性客户占比高达75.54%，女性客户占比为24.46%。
与此同时，女性相较于男性更重视身体健康，会定期规律体检，或就医频率远高于男性，伴随现代医疗水平的提高，女性一些较为早期的重疾更易被察觉并且出险，尤其集中在一线城市。
双子白羊爱冒险，金牛座健康欠佳
在十二星座中，谁最不安全？最容易倒霉？
数据显示，喜欢追求刺激的双子座和容易冲动的大白羊排在了“被保险人出险率最高”的星座前两名。双子座不能忍受完全没有变化的日子，追求新鲜感也是他们的最爱，在国内旅游保险中，双子的理赔案件占比最高，不仅如此，在重疾保险的“出险率”排名也挂了彩头。
白羊座在所有星座中购买保险占比最低，但在境外旅行保险的出险率却最高。羊羊们个性乐观积极，勇于冒险，不怕竞争，不过容易脑子一热就做出不可预料的事情，考验胆量和勇气的事情他们嚎叫着就冲了过去，但伴随而来的是风险的发生。
不过，最倒霉的“星座”并非双子座和白羊座，而是天性保守的金牛座。这群在十二星座中相对抠门又会过日子的人，在“重疾”和“住院医疗保险”的出险率上均排名前五，健康情况令人担忧。
保险理赔的这些“坑”，你中招了吗
理赔难一直是保险业的一个痛点，消费者往往会跌入拒赔的“坑”。慧择网根据2016年理赔案件梳理了保险拒赔的几个常见理由：属于保单责任免除、既往病史出险、不属于保单列明责任、出险不在保单有效期内、出险事故原因无保障责任、就诊医院不符合条款规定的医院等级等。
“其中，‘出险原因不属于保单责任’是消费者误解保险的主要原因。”蒋力告诉记者，“需要提醒的是，投保人在购买保险时需要了解产品保障什么样的事故，事故是否有特定条件的约束，避免出险事故和保障责任名称一致，但不符合事故的特定约束条件，最终无法赔付。”
以意外险为例，保险条款有明确的保障范围界定，“高风险运动、过劳猝死、手术意外、因病摔伤”等多种情况属于免赔范围。
此外，代理人对保险合同条款缺乏正确的引导解读也是造成拒赔的重要原因。“理赔时效过长、理赔材料繁琐”更是被吐槽成保险理赔的两大痛点。不过，在蒋力看来，“随着互联网时代的到来，在线理赔正日益改变用户的服务体验”。
