保险销售回溯新规撑起权益“保护伞”
近日，中国保监会发布《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，通过对保险公司、保险中介机构保险销售行为可回溯管理，记录和保存保险销售过程关键环节，实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。
可以说，《办法》一针见血地刺中了保险行业久治不愈的销售误导顽疾，不仅有利于倒逼保险销售坚守“风险提示”义务与责任的行业操守底线，也有利于监管机构执法时实现有案可稽、消费者投诉有凭可证。这不仅是监管执法的进步，更是规范我国保险业健康发展的有效之举。
众所周知，近年来，一些保险机构违反诚信原则，侵害消费者的知情权、自主选择权。尽管保监会出台不少治理举措，取得一定成效，但距离社会的期望和消费者的合理诉求还有很大差距。由此，《办法》的出台，既彰显认真落实党中央有关保障金融消费者财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权，防范发生系统性金融风险的坚定决心和政治信念，也符合当前保险业飞速发展的形势需要。因为，若无诚信作坚强后盾，保险业将失却民心，《办法》既是推动完善保险消费者合法权益保护的法律法规，加大监管力度、监督保险机构全面履行对消费者各项义务的必要措施，也是严肃查处各类损害保险消费者合法权益的现实需要。尤其是建立保险销售行为可回溯制度，能为监管部门调查销售误导行为提供有力证据，使依法保障消费者权益落到实处。
可以看到，《办法》覆盖的内容较为全面，对保险机构销售保险产品，规定采集告知保险人信息、等待期、续保条款以及指定医疗机构等情况；强调销售主体责任，促使保险公司、保险中介机构在销售环节依法合规经营；坚持问题导向，聚焦重点领域，将60岁以上老人纳入可回溯管理的重点实施范围；对保险销售业务范围，比如电话销售渠道、互联网保险业务、兼业代理渠道等方面都进行可回溯规定，能有效堵住保险销售误导的漏洞。而且，《办法》明确了追责程序、追责措施，可有效倒逼险企强化制度实施，将对执行回溯制度不力者起到震慑作用。
当然，要使《办法》更好地发挥威力，还宜将建立政府、保险业、消费者于一体的立体监管组织体系补充入内，以更好地发挥社会监管的威力，使保险销售欺诈误导真正无处遁形。
