为食品安全引入“风险治理型保险”
7月9日是全国食品安全宣传周保险主题日，一场名为《食品安全风险治理与保险创新》的论坛在浙江杭州举行。来自食品界、保险界、法律界和政府监管部门的专家学者首次跨界交流，探讨保险能否成为治理食品安全风险的新途径。
论坛上，国内首家食品安全保险网站——食在保的创始人孙尧提出，应大力发展“风险治理型保险”，深度参与食品安全风险治理，得到与会者的共鸣。食在保还在论坛上发布了《2017中国食品安全责任保险现状报告(产品篇)》，引起广泛关注。会后，本报记者对他进行了专访。
记者：请您阐释一下“风险治理型保险”的概念和功能？
孙尧：保险的起源及核心功能是损失补偿，之后投资理财型保险也被市场普遍接受。近年来，人们对保险的理解和需求进一步深入，希望保险不仅从财务角度进行损失补偿，还能发挥安全预防、事故应对等作用，成为综合性的风险解决方案，可称之为“风险治理型”保险。
记者：在食品安全领域探索“风险治理型保险”有何积极意义？
孙尧：新《食品安全法》、保险业“新国十条”鼓励发展食品安全责任保险，政府部门也在进行试点推行。其中的用意，除了要发挥责任保险的损失补偿功能外，重要的一点，是要引导保险业深度参与食品安全风险治理，让食品更安全。此外，万一发生事故时，保险不仅是赔钱，而是能帮助参保者妥善应对事故，有效化解矛盾。
记者：食在保在“风险治理型保险”上进行了哪些探索？
孙尧：食在保是安哲风险管理旗下的互联网食品安全保险品牌。安哲风险管理曾为浙江省政府部门推行食品安全责任保险提供咨询、设计示范性保险合同文本，为仙居政府采购食品安全责任保险提供配套安全预防服务。食在保作为国内首家食品安全保险专业网站，目前初步构建了食品安全预防、保险定制、事故应对等三大功能板块。我们在国内首家以第三方角度研发保险产品、首家推出符合我国食品体系的保险定价方法、首家系统性提供保险配套安全服务，构建国内首个跨食品、法律、保险等专业的团队。
记者：您为什么把保险定制也纳入“风险治理型保险”的范畴？
孙尧：食品安全责任保险还没有被市场广泛接受，其中的重要原因是保险产品和服务没有打动客户，必须改进和创新。2016年8月起保险监管部门对财产险备案制产品实施自主注册制度，对改变保险产品由保险公司设计的传统习惯方式产生积极作用。我们提供的保险定制，既包括设计保险合同，也包括设计具体的购买保险方案；既可以在网上根据客户提供的信息提供针对性保险方案，也包括在线下进行定制。这种做法的目的，就是要让客户买到放心的、适合的保险产品，否则治理风险无从谈起。
记者：在本次论坛上，食在保发布了《2017中国食品安全责任保险现状报告(产品篇)》，目的是什么？报告有什么特色？
孙尧：我们对国内与食品安全责任有关的保险产品进行了全面收集，既有名称叫食品安全责任、餐饮责任的保险，也有产品责任保险，以及包含食品安全责任的其他责任保险，如教育机构责任险、养老机构责任险等，一共收集了300多个，研究后发现存在不少问题。我们进行了系统性分析，并提出改进意见。我相信本报告对我国食品业、保险业会有所帮助。我们设计的保险产品，也是在这个研究基础上形成的产物。
记者：食在保如何为客户提供“风险治理型保险”？
孙尧：从田间到餐桌的各类食品生产经营者，可通过食在保进行线上和线下参保，并获得食在保提供的食品安全预防和事故应对服务。这种做法弥补了传统保险的不足和空白。今后，我们将持续创新保险产品和服务，不断提升客户体验。
记者：您认为构建“风险治理型保险”的难点在哪里？
孙尧：难点在跨界，如何把不同行业、专业背景的人聚合在一起，产生化学反应。简单地采取外包合作模式，无法达到效果。
记者：您认为“风险治理型保险”对传统保险会产生什么影响？
孙尧：“风险治理型保险”不是对传统保险的颠覆，而是一种突破，更是对市场发展趋势的一种顺应。传统保险应当思考如何改进商业模式和盈利方式，通过整合提升价值链，使保险成为必需品、让保险业得到应有的尊重。
