微信平台上线“保险服务” 一两百元的“医疗险”靠谱吗？
最近，市民小余发现自己的微信“钱包”中“腾讯服务”原来缺了一个角的九宫格被填满了，多了一项“保险服务”功能。原来腾讯日前发布旗下保险平台——微保WeSure，同时与泰康合作推出首款健康险“微医保·医疗险”。不过目前这项功能还在公测阶段，仅开放给全国1%的微信用户，但这款起点费率不到200元的医疗险已吸引了不少眼球。
从平安的e生保开始，到在支付宝上售卖的尊享e生，百万医疗险可谓站在巨人的肩膀上，享受BAT带来的流量红利，成为保险届不折不扣的“网红”。如今腾讯正式推出医疗保险产品，叫板支付宝，从价格上又碾压了之前的网红爆款百万医疗，那么超低价的互联网医疗险到底靠不靠谱？
背靠互联网保险“大树”
不要看“微医保”是医疗保险的“新人”，与微保合作的泰康在线可谓寿险网销的“鼻祖”，作为泰康保险全资发起成立的大型互联网保险公司，泰康在线2000年“触网”经过发展成为国内寿险网销产品线最全的公司。而与支付宝牵手“好医保”的众安保险是由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等基于保障和促进互联网生态发起设立，是国内首家互联网保险。从保险公司实力上来说，都是响当当的互联网保险“大树”。
带着互联网保险基因，这两款产品也成为保险行业少有的高性价比产品,用户最低只需百元保费就能获得600万元的保额。除了自身高性价比的产品优势之外,还包含多种重疾快速就医服务,如押金垫付、专家预约、专人陪诊、专家病房、手术安排等。
以百元保费撬动几百万元的保障,听起来确实非常不错。但是,如此悬殊的缴费与理赔,保险公司的风险能否覆盖?“以互联网巨大的流量,补充医疗保险这种产品的确可以做到以小博大的保障效果，但是也要考虑到后期赔付增加对保险公司带来的风险。”温州保险业内人士分析。
“好医保”PK“微医保”
从保费上看，“好医保”更为便宜，以三十岁有社保为例，保费只需192元，而且众安保险可谓是吸取了众家之长，将投保理赔门槛有所降低，并将投保年龄放宽到0至65岁，可谓对被保人来说十分友好。“好医保”其他优点还包括，重疾绿色通道覆盖面积广，覆盖医院数量最多；垫付暂时没有对疾病类型设限；除了押金垫付，治疗费也可以垫付；提供上门垫付服务，用户体验较好；健康告知跟免责条款条目最少，相对来说投保跟理赔门槛比较低。但是重疾医疗险理赔中，仅有恶性肿瘤可理赔并免除免赔额；无医院直赔服务，理赔时更偏向自助，在收集材料时可能比较麻烦。
“微医保”则在有较多三甲医院的直赔服务，理赔比较方便，记者查询发现，温州医学院附属第一医院、温州医学院附属第二医院、温州市中心医院、温州市人民医院、温州市中西医结合医院、温州市中医院、文成县人民医院均为泰康定点医院；泰康在线依托泰康人寿过往的理赔经验，在理赔及后续服务上，经验更为成熟；重疾医疗险理赔病种较广，一般医疗中也包含门诊手术，保障内容比较丰富；健康告知中单独列明了一些有争议、其他医疗险无法投保的健康事项，即使不核保，也能快速分辨出自己是否符合健康告知情况等方面有优势。不过也存在必须18岁才能开始投保,而多数医疗险产品是0岁即可投保；垫付项目仅为住院押金等缺点。
温州保险业内人士表示，从保费上看，“好医保”确实便宜，而且众安保险可谓是吸取了众家之长，将投保理赔门槛有所降低。“微医保”的直赔十分便捷，在服务上略胜一筹。
医疗险适合我吗？
对于医疗险的用途，中国人寿温州分公司理财规划师金治建解释，治疗疾病所花费的医院的费用，可以通过社保报销一部分，而剩下的部分，就需要靠医疗险来补充。近两年来，各大保险公司纷纷推出医疗险抢占市场，因此市面上可以选择的医疗险非常多。
互联网保险公司的医疗险产品有保费低廉，购买便利，服务多元的优势。但这两款产品也存在无智能核保的缺点，此外如果产品停售，两款都是不能续保的。相较于互联网保险公司产品，传统的保险公司推出的医疗险价格更高，但在理赔方面更人性化，好的客户经理会引导客户如何更好地保障自己的权益，这是网络保险公司难以达到的。
因此业内人士建议，像感冒、发烧这样的小病，一般社保都可以提供报销。社保是我们最基础、也是最划算的保障。重疾险可以补充收入损失和康复费用，保障更全面，还不会面临停售的风险。在有社保和重疾险的基础上，配置一份医疗险非常有必要。
