中国年金市场潜力大空间广
北美精算师协会(SOA)首届中国年会近日在北京举办。SOA年会在中国内地的首次亮相表明其对中国市场的高度重视。北美精算师协会董事会董事、国际委员会主席、保德信金融集团(美国)副总裁兼精算师吴庚辉在会上分享了他对年金市场发展变化和退休储蓄解决方法的看法。中国年金市场具有什么特征？SOA下一步将如何加强在中国的发展？会后，吴庚辉接受了《中国保险报》记者的采访。
《中国保险报》：根据中保协发布的国内上半年互联网人身保险市场运行情况分析报告，以养老年金为主的年金保险占互联网人身保险收入的16.2%，已成为仅次于寿险的第二大互联网人身险险种，您对这种市场变化有什么看法？
吴庚辉：这种变化是正常的趋势，不仅是在互联网上。从整个行业来讲，年金业务没有得到充分开发，形式相对比较单一，在公司中的占比较少。从代理人或其他非互联网的渠道销售上，发展趋势也是一样的。
从线上和线下的区别来看，简单型的年金保险在任何渠道进行销售都可以，复杂型的产品还是需要面对面的沟通，需要专业人士向客户提供关于产品设计和客户利益的信息。所以很多公司还是要打造精英的销售团队，互联网平台不适合发行特别复杂的产品。从保险公司的角度来说，渠道应该全面化，把产品放在最合适的渠道上销售。
《中国保险报》：您如何看待目前我国年金市场的发展状况？
吴庚辉：从大方面来讲，不光是保险，整个社会现在都有很大的养老需求，这个需求应该要有不同的方式来满足。年金，不管是企业年金还是个人购买的商业年金都可以满足这个需求。从大环境上看，购买力也有显著提升。配合了购买力的提高和需求的上涨，中国年金市场会有很大的潜力和发展空间。
不过，从中国市场来看，目前人均养老资产配置相对比较少，人均储蓄较多，进一步促进年金市场的发展还需要有观念的转化。另外，政府政策的扶持也会是一大助力。
《中国保险报》：您觉得现在在中国市场，企业年金应如何进一步发展和推广？
吴庚辉：首先是市场环境。企业要有意识和能力为员工提供企业年金。这与经济周期有关，经济不景气的时候就会相应减少。有些企业可能会因为需要付出费用而不愿意做。第二是结构化的问题。企业年金需要有几大部门的参与，包括受托人、受托公司、银行等，才能合法合理地实施。但这个系统有一定的操作繁琐度。第三，企业年金不一定能够满足员工对年金或退休养老的需求，需要有社会商业机制补充，保险公司和相应的机构可以发挥作用。
《中国保险报》：有观点表示，保险公司天然适合管理企业年金，您同意这个说法吗？相比其他金融机构，保险公司在管理企业年金上有什么优势？
吴庚辉：保险公司的运作方式是提供长期承诺，为客户提供在不确定因素下的相应保障。年金是提供稳定的退休现金流，作为一段时间之后的固有保障。因此，保险公司和企业年金的管理是有很大的共通性的。另外，保险公司也具有相应的人才配置优势，其中精算发挥了挺大的作用。与其他金融机构相同的是，保险公司需要有相应的人员、架构、能力和足够的资本金支撑企业年金业务。
《中国保险报》：在北美精算师考试中，有退休福利的方向，请介绍下相关情况。
吴庚辉：SOA的覆盖面很广，提供的是全面性、多元化的教育服务。在比较深入的学习阶段可以选择不同的方向，但在基础知识上并没有很大的差距。退休福利方向更注重长寿风险的概念，在美国是比较受欢迎的，从事年金方向的精算师不比寿险方向的少。更重要的是，不管选择的方向是哪个，市场总在变化，知识也在变化，再教育比单纯的考试更重要。
《中国保险报》：SOA在中国(包括香港和台湾)的会员人数现在排在全球第三位，您如何评价中国的精算师群体和SOA在中国的发展？
吴庚辉：在亚洲区尤其在中国，SOA的会员人数将会有大幅度的增长，这是我们期望看到的，也是大家对SOA的认可。中国内地在全球范围内居于重要的战略性地位。明年6月我们将会在上海举办第二届中国年会，亚太区年会将于明年7月初在马来西亚吉隆坡举办。
